Wikipedia

Silicon Valley Bank

Silicon Valley Bank (SVB) ialah sebuah bank komersial yang beribu pejabat di Santa Clara, California. SVB ialah bank ke-16 terbesar di Amerika Syarikat pada masa kegagalannya pada 10 Mac 2023, dan merupakan bank terbesar dengan deposit di Silicon Valley.[3] Ia merupakan anak syarikat kepada syarikat induk bank SVB Financial Group. Sebagai bank berpiagam kerajaan, ia dikawal selia oleh Jabatan Perlindungan Kewangan dan Inovasi California dan merupakan ahli Sistem Rizab Persekutuan.[4]

Silicon Valley Bank
Nama asliSilicon Valley Bank Sunting ini di Wikidata
Dinamakan sempenaSilicon Valley Sunting ini di Wikidata
Jenis/bentuk sahPerniagaan, Bank komersial Sunting ini di Wikidata
IndustriPerkhidmatan kewangan
Ditubuhkan17 Oktober 1983; 41 tahun yang lalu (1983-10-17)[1]
Pengasas
  • Bill Biggerstaff
  • Robert Medearis
Dibubarkan10 Mac 2023; 20 bulan yang lalu (2023-03-10)
NasibGagal selepas pengeluaran besar-besaran, dimasukkan ke dalam status penerimaan oleh Perbadanan Insurans Deposit Persekutuan
Ibu pejabatSanta Clara, California, Amerika Syarikat
Kawasan perkhidmatanCalifornia, Massachusetts Sunting ini di Wikidata
Tokoh penting
    • Greg Becker (bekas KEP)
    • Roger F. Dunbar (bekas pengerusi)
    • Michael R. Descheneaux (bekas presiden)
Syarikat indukSVB Financial Group Sunting ini di Wikidata
Anak syarikatSilicon Valley Bank UK, SPD Silicon Valley Bank Sunting ini di Wikidata
Nisbah modalTahap 1 15.26% (2022)
Tapak websvb.com
Twitter: SVB_Financial Instagram: siliconvalleybank LinkedIn: silicon-valley-bank Youtube: UCJLo-ihNo6sVMPvRzGVPRoQ Sunting ini di Wikidata
Catatan kaki/rujukan
[2]
sunting · sunting di Wikidata
Lihat pendokumenan templat ini
Lihat pendokumenan templat ini

Pada 10 Mac 2023, bank ini runtuh selepas berlaku pengeluaran besar-besaran depositnya. Agensi kawal selia negerinya membatalkan piagamnya dan memindahkan perniagaan ke dalam status penerimaan di bawah Perbadanan Insurans Deposit Persekutuan (FDIC) dalam kegagalan bank kedua terbesar dalam sejarah AS.[5] Deposit yang diinsuranskan telah dipindahkan ke bank baharu yang diwujudkan oleh FDIC, Deposit Insurance National Bank of Santa Clara, beroperasi dari bekas pejabat SVB. Pemfailan kawal selia Disember 2022 menganggarkan bahawa lebih daripada 85% deposit tidak diinsuranskan,[6] dan FDIC berkata ia akan mula melindungi deposit tersebut dengan dividen khas dalam masa beberapa hari apabila aset SVB dicairkan.[7][8][9]

Bank itu beroperasi dari pejabat di Amerika Syarikat, India, United Kingdom, Israel, Kanada, China, Jerman, Hong Kong, Ireland, Denmark dan Sweden.[10][11]

Sejarah

sunting

Sejarah awal (1983–1994)

sunting

Silicon Valley Bank (SVB) telah diasaskan sebagai anak syarikat milik penuh Silicon Valley Bancshares (kini SVB Financial Group) pada 17 Oktober 1983 oleh Bill Biggerstaff dan Robert Medearis, yang menghasilkan idea ketika bermain poker.[12] Pejabat pertamanya dibuka pada tahun 1983 di North First Street, San Jose.

Strategi utama bank ialah mengutip deposit daripada perniagaan yang dibiayai melalui modal terokaan. Ia kemudian berkembang menjadi pemodal teroka perbankan dan pembiayaan sendiri, dan menambah perkhidmatan untuk membolehkan bank mengekalkan pelanggan apabila mereka matang dari fasa permulaan mereka.[13]

SVB bergabung dengan National InterCity Bancorp pada 1986 dan membuka pejabat di Santa Clara.[14] Ia membuka pejabat pertamanya di pantai timur pada 1990, berhampiran Boston, untuk melayani koridor teknologi Massachusetts Route 128.

Pada tahun-tahun awal bank itu menjalankan perniagaan pinjaman hartanah yang besar, membentuk 50% daripada portfolionya pada awal 1990-an. Kemerosotan dalam pasaran hartanah California mengakibatkan kerugian $2.2 juta bagi bank pada tahun 1992, dan pada 1995, peratusan portfolio telah jatuh kepada 10%. Pada tahun 1993, John C. Dean dilantik sebagai Ketua Pegawai Eksekutif, dengan Ketua Pegawai Eksekutif pengasas Roger V. Smith menjadi Naib Pengerusi.[15][16] Bank itu menambah perniagaan pinjaman kilang wain pada tahun 1994.[17]

Pengembangan (1995–2022)

sunting
 
Silicon Valley Bank di Tempe, Arizona.

Gelombang permulaan teknologi komputer semasa gelembung dot-com menyediakan kemasukan perniagaan kepada bank, yang terkenal oleh kerana kesediaannya untuk memberi pinjaman kepada syarikat peringkat permulaan yang belum memperoleh keuntungan. Antara kira-kira 2,000 pelanggannya pada 1995 ialah inovator rangkaian, Cisco Systems dan Bay Networks.[15] Pada tahun itu, bank itu memindahkan ibu pejabatnya dari San Jose ke Santa Clara.[15] Harga saham syarikat induk melonjak sepanjang gelembung tetapi jatuh 50% apabila gelembung tersebut pecah.[18] Bank itu terus menambah cawangan di hab teknologi seluruh negara.[19] Ken Wilcox menjadi Ketua Pegawai Eksekutif pada 2000,[20] dan memilih untuk meneruskan fokus khusus syarikat terhadap syarikat teknologi berbanding melebarkan sayap menjadi bank komersial yang lebih luas.[19]

SVB secara rasmi memasuki perniagaan perbankan swasta pada 2002, dan maju berasaskan pengalaman lalu dan hubungan dengan pemodal teroka dan usahawan kaya.[21] Ia mengumumkan pengembangan antarabangsa pada 2004, dengan operasi baharu di Bangalore, London, Beijing dan Israel.[19]

Semasa krisis kewangan 2007–2008, SVB Financial Group menerima $235 juta pelaburan daripada kerajaan persekutuan sebagai pertukaran bagi saham keutamaan dan waran di bawah Program Bantuan Aset Bermasalah (TARP).[22] Dalam tempoh dua tahun, SVB membayar $10 juta dalam dividen kepada Perbendaharaan AS, kemudian menggunakan hasil sebanyak $300 juta jualan saham untuk membeli balik kepentingan kerajaan.[23] Greg Becker menggantikan Wilcox sebagai CEO pada April 2011.[20]

SVB bekerjasama dengan Shanghai Pudong Development Bank (SPDB) pada 2012 untuk mewujudkan bank berasingan yang berpangkalan di Shanghai untuk memberi pinjaman kepada syarikat pemula teknologi tempatan.[24] Bank baharu itu, yang dimiliki 50–50 oleh kedua-dua syarikat itu, menerima kelulusan daripada pengawal selia bank China untuk beroperasi dalam renminbi (RMB), menjadikannya salah satu daripada segelintir bank Amerika yang dibenarkan berbuat demikian.[25]

Keruntuhan (2022–23)

sunting

Pada 2022, SVB mula mengalami kerugian besar berikutan peningkatan kadar faedah dan kemerosotan besar dalam pertumbuhan dalam industri teknologi, di mana liabiliti bank banyak ditumpukan.[26][27] Sehingga 31 Disember 2022, SVB mempunyai kerugian perakaunan tanda ke pasaran tidak direalisasi melebihi $15 bilion bagi sekuriti yang dipegang sehingga matang.[26] Pada awal Mac 2023, gabungan faktor—termasuk pengurusan risiko yang lemah dan pengurusan bank yang didorong oleh pelabur industri teknologi—menyebabkan bank itu runtuh.[28][29] Menurut CNBC, "Brex menerima deposit berbilion dolar daripada pelanggan Silicon Valley Bank" pada 9 Mac 2023. "JPMorgan Chase, Morgan Stanley dan First Republic juga menyaksikan aliran masuk yang lebih tinggi."[30] Dana modal teroka termasuk "Founders Fund, Union Square Ventures dan Coatue Management [...] menasihatkan syarikat dalam portfolio mereka untuk memindahkan dana mereka daripada SVB untuk mengelakkan risiko terperangkap dalam potensi kegagalan bank."[31] Menurut Bloomberg, "Founders Fung mengeluarkan semua dananya daripada Silicon Valley Bank" pada pagi 9 Mac. Wartawan Ryan Hogg dengan Business Insider menyatakan "Founders Fund Thiel dianggap telah mendorong beberapa syarikat pemula yang menggunakan bank SVB."[32]

Pada pagi 10 Mac 2023, pemeriksa dari Rizab Persekutuan dan FDIC tiba di pejabat SVB untuk menilai kewangan syarikat.[33] Beberapa jam kemudian, Jabatan Perlindungan Kewangan dan Inovasi California (DFPI) mengeluarkan perintah mengambil milik SVB,[34] merujuk kepada pencairan dan insolvensi yang tidak mencukupi,[35] dan melantik FDIC sebagai penerima.[36][37] FDIC kemudiannya menubuhkan Bank Negara Insurans Deposit Santa Clara untuk membuka semula cawangan bank pada hari Isnin berikutnya dan membolehkan akses kepada deposit yang diinsuranskan.[5][38][39][40] Kegagalan SVB adalah yang terbesar daripada mana-mana bank sejak krisis kewangan 2007–2008 mengikut aset, dan keruntuhan kedua terbesar dalam sejarah AS selepas Washington Mutual pada 2008.[41]

Pelanggan

sunting

Pelanggan bank terutamanya adalah perniagaan dan individu kaya dalam sektor teknologi, sains hayat/penjagaan kesihatan, ekuiti swasta/modal teroka dan industri wain premium.[42][43] Pada 2015, bank itu menyatakan bahawa ia memberi perkhidmatan kepada 65% daripada semua syarikat pemula AS. Tawaran baharunya pada masa itu termasuk pinjaman bersindiket dan pengurusan mata wang asing, dan ia menonjol sebagai satu-satunya institusi kewangan AS ketika itu bekerja dengan syarikat pemula mata wang maya.[18] Ia sangat berpengaruh dalam kalangan syarikat pemula di India, kerana bersedia untuk berkhidmat kepada syarikat C dengan pengasas yang tidak mempunyai nombor Keselamatan Sosial.[44]

Sehingga 31 Disember 2022, 56% daripada portfolio pinjamannya adalah pinjaman kepada firma modal teroka dan firma ekuiti swasta, dijamin oleh komitmen rakan kongsi terhad mereka dan digunakan untuk membuat pelaburan dalam syarikat swasta, 14% daripada pinjamannya adalah gadai janji kepada bersih tinggi individu yang bernilai, dan 24% daripada pinjamannya adalah kepada syarikat teknologi dan penjagaan kesihatan, termasuk 9% daripada semua pinjaman yang diberikan kepada syarikat permulaan dan peringkat pertumbuhan.[14]

Rujukan

sunting
  1. ^ Silicon Valley Bancshares (19 Mac 1999). "Silicon Valley Bancshares Form 10-K" (PDF). EDGAR. Securities and Exchange Commission. m/s. 3. Diarkibkan (PDF) daripada yang asal pada 10 Mac 2023. Dicapai pada 11 Mac 2023.
  2. ^ "SVB Financial Group 2022 Annual Report (Form 10-K)". U.S. Securities and Exchange Commission. 1 Mac 2022. Diarkibkan daripada yang asal pada 10 Mac 2023. Dicapai pada 10 Mac 2023.
  3. ^ "Large Commercial Banks". Federal Reserve. Diarkibkan daripada yang asal pada 8 Julai 2021. Dicapai pada 11 Mac 2023.
  4. ^ "FDIC BankFind". Federal Deposit Insurance Corporation. 3 Mac 2023. Diarkibkan daripada yang asal pada 11 Mac 2023. Dicapai pada 11 Mac 2023.
  5. ^ a b "FDIC Creates a Deposit Insurance National Bank of Santa Clara to Protect Insured Depositors of Silicon Valley Bank, Santa Clara, California" (Siaran akhbar). Washington: Federal Deposit Insurance Corporation. 10 Mac 2023. Diarkibkan daripada yang asal pada 10 Mac 2023. Dicapai pada 10 Mac 2023.
  6. ^ Chow, Andrew R. (10 Mac 2023). "More than 85% of Silicon Valley's Bank's Deposits Were Not Insured. Here's What That Means for Customers". Time. Diarkibkan daripada yang asal pada 11 Mac 2023. Dicapai pada 11 Mac 2023. [M]ore than 85% of the bank’s deposits were uninsured, according to estimates in a recent regulatory filing.
  7. ^ Pound, Jesse. "Silicon Valley Bank is shut down by regulators, FDIC to protect insured deposits". CNBC (dalam bahasa Inggeris). Diarkibkan daripada yang asal pada 10 Mac 2023. Dicapai pada 10 Mac 2023.
  8. ^ Levin, Benjamin (9 Mac 2023). "Silicon Valley Bank Fails as FDIC Takes Over, Appoints Receiver". Bloomberg Law. Diarkibkan daripada yang asal pada 10 Mac 2023. Dicapai pada 10 Mac 2023.
  9. ^ Cimilluca, Rachel Louise Ensign; Driebusch, Corrie; Bobrowsky, Meghan (10 Mac 2023). "Silicon Valley Bank Closed by Regulators". The Wall Street Journal. Diarkibkan daripada yang asal pada 10 Mac 2023. Dicapai pada 10 Mac 2023.
  10. ^ "Silicon Valley Bank Opens in Canada" (Siaran akhbar). PR Newswire. 4 Mac 2019. Diarkibkan daripada yang asal pada 1 April 2020. Dicapai pada 9 Januari 2020.
  11. ^ "SVB Financial Group Expands IT and Engineering Team to Support Growth of the Innovation Economy" (Siaran akhbar). PR Newswire. 10 Januari 2019. Diarkibkan daripada yang asal pada 10 Mac 2023. Dicapai pada 9 Januari 2020.
  12. ^ "Silicon Valley Bank Celebrates 20 Years of Dedication to Entrepreneurs" (Siaran akhbar). Silicon Valley Bank. 17 Oktober 2003. Diarkibkan daripada yang asal pada 18 Disember 2003. Dicapai pada 11 Mac 2023.
  13. ^ Rooney, Ben (14 November 2012). "Microsoft's Karia Jumps Ship to Silicon Valley Bank". The Wall Street Journal. Diarkibkan daripada yang asal pada 26 September 2017.
  14. ^ a b Kokalitcheva, Kia (11 Mac 2023). "The rise and stunning fall of Silicon Valley Bank". Axios. Diarkibkan daripada yang asal pada 11 Mac 2023. Dicapai pada 11 Mac 2023.
  15. ^ a b c Sinton, Peter (22 Mei 1995). "High-Tech Bank Loves Startups / Silicon Valley Bancshares makes money by serving young firms". San Francisco Chronicle. Diarkibkan daripada yang asal pada 16 Jun 2020.
  16. ^ Schubarth, Cromwell (1 Jun 2015). "CEO Greg Becker on Silicon Valley Bank's bubble-proof growth". American City Business Journals. Diarkibkan daripada yang asal pada 27 September 2017.
  17. ^ Marcus, David (11 Ogos 2015). "Silicon Valley Bank Plays Matchmaker Between Tech and Wine". TheStreet.com. Diarkibkan daripada yang asal pada 11 Mac 2023. Dicapai pada 11 Mac 2023.
  18. ^ a b Popper, Nathaniel (1 April 2015). "Silicon Valley Bank Strengthens Its Roots". The New York Times. Diarkibkan daripada yang asal pada 1 April 2020.
  19. ^ a b c Lacy, Sarah (12 September 2004). "Silicon Valley Bank extends reach to Bangalore, London". American City Business Journals. Diarkibkan daripada yang asal pada 27 September 2017.
  20. ^ a b Calvey, Mark (18 Disember 2009). "Silicon Valley Bank's parent to repay all its $235M in TARP money". American City Business Journals. Diarkibkan daripada yang asal pada 27 September 2017.
  21. ^ Lacy, Sarah (17 Ogos 2003). "Silicon Valley Bank targeting San Jose for private banking". American City Business Journals. Diarkibkan daripada yang asal pada 27 September 2017.
  22. ^ "SVB FINANCIAL GROUP RECEIVES PRELIMINARY APPROVAL TO PARTICIPATE IN TREASURY'S TARP CAPITAL PURCHASE PROGRAM" (Siaran akhbar). U.S. Securities and Exchange Commission. 3 Disember 2008. Diarkibkan daripada yang asal pada 11 Mac 2023. Dicapai pada 11 Mac 2023.
  23. ^ Calvey, Mark (18 Disember 2009). "Silicon Valley Bank's parent to repay all its $235M in TARP money". American City Business Journals. Diarkibkan daripada yang asal pada 27 September 2017.
  24. ^ Muncaster, Phil (20 Ogos 2012). "Silicon Valley comes to China to spur tech innovation". The Register. Diarkibkan daripada yang asal pada 26 September 2017. Dicapai pada 11 September 2017.
  25. ^ "Silicon Valley Bank's Joint Venture in China Receives License to Transact in Local Currency" (Siaran akhbar). PR Newswire. 6 Ogos 2015. Diarkibkan daripada yang asal pada 17 Oktober 2017. Dicapai pada 17 Oktober 2017.
  26. ^ a b Chappatta, Brian (10 Mac 2023). "SVB's 44-Hour Collapse Was Rooted in Treasury Bets During Pandemic". Bloomberg. Diarkibkan daripada yang asal pada 10 Mac 2023. Dicapai pada 11 Mac 2023.
  27. ^ Giang, Vivian (10 Mac 2023). "Silicon Valley Bank Collapse: What We Know". The New York Times. Diarkibkan daripada yang asal pada 10 Mac 2023. Dicapai pada 10 Mac 2023.
  28. ^ Ackerman, Ben Eisen and Andrew. "Where Were the Regulators as SVB Crashed?". The Wall Street Journal (dalam bahasa Inggeris). Diarkibkan daripada yang asal pada 12 Mac 2023. Dicapai pada 12 Mac 2023. Silicon Valley Bank’s failure boils down to a simple misstep: It grew too fast using borrowed short-term money from depositors who could ask to be repaid at any time, and invested it in long-term assets that it was unable, or unwilling, to sell. When interest rates rose quickly, it was saddled with losses that ultimately forced it to try to raise fresh capital, spooking depositors who yanked their funds in two days.
  29. ^ Flitter, Emily; Copeland, Rob (10 Mac 2023). "Silicon Valley Bank Fails After Run on Deposits". The New York Times (dalam bahasa Inggeris). ISSN 0362-4331. Diarkibkan daripada yang asal pada 11 Mac 2023. Dicapai pada 12 Mac 2023. One of the most prominent lenders in the world of technology start-ups, struggling under the weight of ill-fated decisions and panicked customers, collapsed on Friday
  30. ^ Son, Hugh (10 Mac 2023). "Fintech startup Brex got billions of dollars in Silicon Valley Bank deposits Thursday, source says". CNBC (dalam bahasa Inggeris).
  31. ^ Browne, Ryan; Son, Hugh. "Venture capitalists urge startups to withdraw funds from crisis-laden Silicon Valley Bank". CNBC (dalam bahasa Inggeris). Dicapai pada 12 Mac 2023.
  32. ^ "Peter Thiel's Founders Fund got its cash out of Silicon Valley Bank before it was shut down, report says". Yahoo Finance (dalam bahasa Inggeris). Dicapai pada 12 Mac 2023.
  33. ^ Beyoud, Lydia; Johnson, Katanga (10 Mac 2023). "US Regulators Descend on Silicon Valley Bank to Assess Its Finances". Bloomberg News. Dicapai pada 10 Mac 2023.
  34. ^ Hewlett, Clothilde V. (10 Mac 2023). "In re Silicon Valley Bank: Order taking possession of property and business" (PDF). California Department of Financial Protection and Innovation. Diarkibkan (PDF) daripada yang asal pada 10 Mac 2023. Dicapai pada 10 Mac 2023.
  35. ^ Pollard, Amelia (10 Mac 2023). "Silicon Valley Bank Collapses in Biggest Failure Since 2008". Bloomberg Law. Diarkibkan daripada yang asal pada 10 Mac 2023. Dicapai pada 10 Mac 2023.
  36. ^ Smith, Elizabeth (10 Mac 2023). "California Financial Regulator Takes Possession of Silicon Valley Bank" (Siaran akhbar). San Francisco: California Department of Financial Protection and Innovation. Diarkibkan daripada yang asal pada 10 Mac 2023. Dicapai pada 10 Mac 2023.
  37. ^ Morrow, Allison; Egan, Matt (10 Mac 2023). "Silicon Valley Bank collapses after failing to raise capital". CNN. Diarkibkan daripada yang asal pada 10 Mac 2023. Dicapai pada 10 Mac 2023.
  38. ^ Pound, Jesse. "Silicon Valley Bank is shut down by regulators, FDIC to protect insured deposits". CNBC (dalam bahasa Inggeris). Diarkibkan daripada yang asal pada 10 Mac 2023. Dicapai pada 10 Mac 2023.
  39. ^ Levin, Benjamin (9 Mac 2023). "Silicon Valley Bank Fails as FDIC Takes Over, Appoints Receiver". Bloomberg Law. Diarkibkan daripada yang asal pada 10 Mac 2023. Dicapai pada 10 Mac 2023.
  40. ^ Cimilluca, Rachel Louise Ensign, Corrie Driebusch and Dana (10 Mac 2023). "Silicon Valley Bank Closed by Regulators". The Wall Street Journal. Diarkibkan daripada yang asal pada 10 Mac 2023. Dicapai pada 10 Mac 2023.
  41. ^ Palumbo, Angela; Vanjani, Karishma; English, Carleton. "Silicon Valley Bank Shut Down, Biggest Bank to Fail Since Financial Crisis". MarketWatch. Diarkibkan daripada yang asal pada 10 Mac 2023. Dicapai pada 10 Mac 2023.
  42. ^ Reckard, E. Scott (8 Ogos 2015). "At Silicon Valley Bank, risky tech start-ups are lucrative business". Los Angeles Times. Diarkibkan daripada yang asal pada 20 Mei 2017.
  43. ^ Soper, Taylor (30 Januari 2019). "Lighter Capital partners with Silicon Valley Bank to offer startups debt financing and banking services". GeekWire. Diarkibkan daripada yang asal pada 7 Mac 2019.
  44. ^ "Silicon Valley Bank collapse hits Indian startups". Onmanorama. Kerala. 11 Mac 2023. Diarkibkan daripada yang asal pada 12 Mac 2023. Dicapai pada 11 Mac 2023.
Diambil daripada "https://ms.wikipedia.org/w/index.php?title=Silicon_Valley_Bank&oldid=5796609"